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中国ballbet贝博appballbetapp贝博足彩app优秀案例百花园(四)“信用贷”模式

来源:中国ballbet贝博appballbetapp贝博足彩app  作者:admin   发布日期:2020-3-23 11:11:33  浏览:198

为鼓励行业创新,树立行业标杆,展示行业风采,中国ballbet贝博appballbetapp贝博足彩app在去年联合国家ballbet贝博appballbetapp基金评选的一批优秀产品(模式)基础上,进一步搜集了部分其他优秀案例,现一并编发,与大家分享。

优秀案例百花园(四) 

“信用贷”模式

芜湖市民强ballbet贝博appballbetapp(集团)有限公司

 

一、公司简介

芜湖市民强ballbet贝博appballbetapp(集团)有限公司(以下简称“民强ballbetapp集团”)成立于2008年12月8日,是经安徽省金融办及芜湖市政府批准的政策性专业ballbetapp机构。初期注册资本 5亿元,经2012年、2016年两次增资后,注册资本达11.26 亿元,全部以货币形式出资。目前的股权结构为:芜湖市国资委持股44.4%,芜湖市建投持股44.4%,安徽省ballbetapp集团持股11.2%。现有内设机构共10个部门,核定编制人员28人。

截至2018年12月末,在保余额36.47亿元,ballbetapp放大倍数6.26倍;年化ballbetapp费率0.74%;累计安全解保28.17亿元,代偿率为0.21%,代偿损失为0。

二、研发背景

根据《关于加快建设金融和资本创新体系的实施意见》(皖政〔2017〕76号)精神,为进一步深化金融改革,创新ballbet贝博app模式,提升金融服务实体经济发展能力,芜湖市政府于 2017年7月发布了《芜湖市人民政府关于中小企业信用贷试点工作的实施意见》,开展中小企业信用贷业务试点工作。

三、模式介绍、市场定位及模式创新

信用贷业务是以中小企业为服务主体,以企业信用信息为基础,以大数据技术为依托,以政策性ballbetapp为支撑,建立“征信机构+银行+ballbetapp”的中小企业信用ballbet贝博app新模式。该模式依托芜湖市信息化建设和“智慧城市”建设成果,推进政府大数据开放与共享,经综合比选、系统论证引进4家优质的大数据征信机构,通过整合运用多维度高频数据,建立一整套智慧风控决策模型,真实还原中小企业信用水平、行为特征与风险画像并自动生成征信评级报告,引导银行审贷放贷,促进金融机构在控制风险的前提下支持实体经济发展。

凡是在芜湖市登记注册、有独立法人资格、符合产业发展政策、有新增贷款需求的中小企业,均可向征信机构或银行提交申请;征信机构收到申请后,通过采集企业信息,利用大数据开展信用评级,并出具信用评级报告和授信建议等;银行在收到企业信用评级报告后进行评审,并出具授信批复或不同意发放贷款的说明;民强ballbetapp集团根据企业信用评级报告和银行授信批复为企业提供政策性ballbetapp。通过征信机构评级、银行授信、政策性ballbetapp增信,使企业获得无抵质押手续、低ballbet贝博app利率、最高2000万元的信用贷款。

四、风控情况、社会及经济效益

为防范试点风险,在试点之初建立了中小企业信用贷风险补偿机制,市级财政安排1亿元风险补偿资金,根据风险补偿情况实时拨付。同时制定风险分担机制,明确各参与方贷款损失承担比例,其中,征信机构承担5%;合作银行承担比例与贷款利率挂钩,贷款利率在基准利率及以下的,合作银行承担5%,利率上浮10%(含10%)以内的,合作银行承担10%,利率上浮超过10%的,合作银行承担20%,其余由市级财政风险补偿资金承担,符合条件的企业纳入政银担业务体系。企业贷款逾期未还的,在15日内由民强ballbetapp集团、征信机构和合作银行按以上比例先行履行代偿义务,发生代偿后,由民强ballbetapp集团牵头,合作银行和征信服务机构共同追偿。为持续推动中小企业降成本,明确规定银行贷款利率上浮不得超过同期贷款基准利率的30%,不得以任何名义向企业收取其他费用。

截至2018年12月末,信用贷业务尚未出现风险代偿,全市已有1334家中小企业在政府指定的征信机构注册建档,生成453家中小企业大数据信用评级报告,19家合作银行给予试点企业贷款授信达52亿元,累计为291家中小企业提供信用贷款16.01亿元,信用贷款平均利率仅为5.12%,只比银行基准利率高出17%,有效缓解了中小企业“ballbet贝博app难、ballbet贝博app贵”问题。据统计,参与试点的企业新增销售收入约27 亿元,新增就业岗位约4800个。

五、亮点

第一,降低ballbet贝博app门槛。企业无须提供任何资产抵质押,特别是战略性新兴产业及科技型企业在初创期,变“求贷无门”为直接获贷,助力企业抢占发展先机。

第二,提升工作效率。借助互联网和大数据优势,通过政策制度创新,构建中小企业信用贷线上线下融合的大数据征信平台,实现企业信息线上交互,让信息多“跑路”,提升金融服务效率,精简审批流程,实现快速放款。

第三,降低ballbet贝博app成本。信用贷试点意见明确规定银行贷款利率上浮不得超过同期贷款基准利率的30%,ballbetapp公司ballbetapp费用减半收取,经统计测算,同类贷款综合成本,试点企业比非试点企业下降40%左右。截至目前,直接减少试点企业综合ballbet贝博app成本5000余万元。

第四,增强企业信用。整合政府大数据、银行信贷数据、征信机构自有数据和企业行为数据,解决中小企业财务不规范、信息不对称等问题,通过叠加政策性ballbetapp增信,提升中小企业的ballbet贝博app成功率。

 

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